应对人口老龄化，养老金融的宏伟蓝图和养老保险公司监管新规已经出台。作为持牌专业机构，养老保险公司在经历了 20 年的发展后，迎来了新的转折，各养老险公司也正在重新定位。
泰康养老总裁薛振斌等管理层成员在接受证券时报·券商中国记者采访时，首次阐述了公司的全新目标和愿景：“我们将响应监管要求和民生关切，专注于养老主业。”养老第三支柱和个人养老金将成为关键。
积极应对人口老龄化已成为国家战略。去年 10 月举行的中央金融工作会议要求，要绘制好养老金融这幅宏伟蓝图。养老保险公司是我国金融市场中唯一一类带有“养老保险”字样的持牌金融机构。近年来，监管部门出台了多项新规，要求养老保险公司专注于养老主业。
在此背景下，泰康养老提出：“专注养老金融，努力成为第三支柱养老保险领域的头部企业”。
泰康养老总裁薛振斌表示：“通过更加专注和专业化的发展，实现高质量转型发展。”提出此定位愿景，得到了养老金融顶层政策的支持、泰康集团战略的引领、医养康宁生态的赋能，以及泰康养老多年来在二三支柱服务方面的经验累积。
泰康养老是泰康保险集团内主要服务企事业单位职工的子公司。目前，其业务包括养老第二支柱企业/职业年金受托管理、三支柱个人养老金、长期保障类商业保险。正在筹备商业养老金业务。
近年来，从公开信息中可以看到，泰康养老获得了泰康保险集团多方面的支持。泰康保险集团多次向泰康养老增资，泰康养老注册资本目前已达到 70 亿元，并计划增至 90 亿元。今年 2 月，泰康养老获批新任董事长，由泰康保险集团董事长陈东升兼任。
薛振斌表示，陈东升兼任泰康养老董事长后，有助于泰康养老更加积极地融入集团战略，持续做大做强养老二三支柱。
薛振斌认为，泰康养老在三支柱的发展上，除客户和服务维度外，还有产品优势。“我们销售的个人养老金产品，达到一定条件后，可以对接到泰康医养康宁全生命周期的服务，解决养老资金和养老资源两大难题。”
截至今年一季度末，泰康养老二支柱企业年金/职业年金受托规模近 5000 亿元，近年增速较快。该公司将第三支柱提升至战略层面，专门设立了个人养老金部。
泰康养老战略企划部副总经理刘方涛表示：“在养老金金融和养老服务金融方面，第三支柱个人养老金业务是一个突破点。”
据悉，泰康养老自 2023 年 5 月启动个人养老金产品销售，虽然并非第一批开展个人养老金业务的公司，但截至今年 4 月，已累计销售个人养老金产品 5.8 万多件，保费规模超过 6.8 亿元，已位列保险市场前列。
泰康养老首席职域业务执行官梁循标介绍说，与全市场个人养老金整体呈现出“几低”的情况不同，泰康养老的个人养老金业务有“两高一长”，即高参与率、高缴存金额、长缴存期。
泰康养老在服务企事业单位的过程中，每 2 个客户就有 1 人主动了解个人养老金，每 5 个了解的人中至少有 1 人办理第三支柱；人均缴存金额 1.17 万元，74% 的参与者按 1.2 万元缴纳；缴费期限 10 年及以上的占比 80% 。
**“类受托”模式**
梁循标认为，泰康养老个人养老金业务的蓬勃发展，得益于其独特的“职域服务模式”，该模式借鉴了第二支柱企业年金/职业年金的受托模式，形成个人养老金的“类受托”模式。
薛振斌指出，“职域服务模式简单来说，就是走进企业单位，将服务直接带到每位员工面前。在宣传和普及个人养老金政策与产品方面发挥着重要作用，能够提升政策认知度、覆盖率以及保费缴存额度。”
梁循标表示，“从需求洞察来看，目前个人养老金推广面临的难点在于制度认知度和产品的专业门槛。”许多客户虽然通过银行开设了个人养老金账户，但对产品选择感到迷茫，希望有专业人士讲解基金、理财、保险、存款四大类产品的特点和优势，帮助他们做出明智的选择。
根据《2022年中国社保金融发展调查报告》显示，超过80%的受访者倾向于由单位组织实施个人养老金计划，而不是个人分散选择。
梁循标表示，“我们也发现，个人希望由单位提供专业服务，因此需要充分发挥企业单位的组织和引导作用，才能提高个人养老制度推广的效率。”泰康养老借鉴了企业年金服务的经验，在开展个人养老金业务时，推动单位组织统一搭建平台，形成“类受托”模式。
目前，泰康养老的职域服务模式已经实施11年，服务超过5万家企业的职工及家属，受益人数超1000万人，销售人员的人均产能超过30万元。
