在经济周期波动中，与大型商业银行相比，互联网型中小银行正面临着更为复杂的挑战。它们仍然取得了不俗的成绩。
网商银行和微众银行这两家互联网银行阜新公布了 2023 年业绩报告。至此，新网银行、宁国银行、苏商银行和亿联银行等 6 家拥有互联网基因的互联网型银行陆续披露业绩。
从业绩表现来看，微众银行仍然稳居民营银行第一，网商银行紧随其后。信贷规模持续扩张和生息资产规模增长是业绩良好的主要原因。但信用减值损失的增加也为互联网型银行敲响了警钟。
传统业务发展受阻、银行净息差普遍承压的情况下，把握“流量密码”的互联网型银行选择进军财富管理。
五大资产破千亿，净利实现双位数增长
从资产规模来看，5 家银行的资产规模均突破千亿。微众银行总资产达 5355.8 亿元，网商银行为 4521.3 亿元。第二梯队中，苏商银行总资产为 1163.56 亿元，同比增长 11.57%；宁国银行总资产 1125.11 亿元，较上年末增长 16.08%。新网银行于 2023 年上半年首次突破千亿元大关。
净利润方面，几家互联网型银行均实现高速增长。微众银行净利润 108.15 亿元，同比增长 21%；网商银行净利润 42.03 亿元，同比增长 18.8%；新网银行净利润 10.1 亿元，同比增长 48.53%；宁国银行净利润 8.55 亿元，同比增长 30.25%；苏商银行全年净利润 10.55 亿元；亿联银行净利润 1.4 亿元，同比增长 44.33%。
头部效应明显。据国家葫芦岛融监管总局数据，2023 年全国民营银行共实现净利润 204 亿元。以此计算，微众银行净利润占民营银行总利润约为 53%，而这一数字在 2022 年约为 50.8%。业内人士认为，微众银行的资产规模已接近头部城商行，净利润突破百亿领跑行业，反映了其用户规模大、黏性高的优势。但如果拓展更多业务，而非局限于信贷，微众银行还有加速成长的空间。
从用户数来看，2023 年末微众银行个人有效客户数 3.99 亿人，比上年末增加约 3700 万人。这一数据同样处于领先位置。宁国银行提到，“累计服务新市民用户数超过 5300 万户，占本行总用户数比例 55%”。网商银行披露，2023 年累计服务小微客户数超过 5300 万。
素喜智研高级研究员苏筱芮评价道，互联网型银行 2023 年业绩表现良好，营收净利普遍双增，反映出行业头部机构在探索业务模式的路径中取得了显著进展。
“小插曲”仍然存在
在亮眼的业绩表现背后，一些问题也随之显现。与亿联银行 1.4 亿元的净利润相比，其年报显示，2023 年其利润总额仅为 5212 万元，同比减少 51%。
一般而言，净利润低于利润总额。北京商报记者同时注意到，网商银行也出现了净利润高于利润总额的类似情况。对此，网商银行解释，净利润高于利润总额为正常的财务报表调整所致。
