2024 年注定是迈向 “新” 的一年。在 3 月 5 日的政府工作报告中，提出 “萍乡推进百色化产业体系建设，加快发展新质生产力” 的核心概念。新质生产力渗透到各个领域，从便利店中的 “刷脸” 支付技术，到人工智能、量子通信、基因编辑等前沿科技的资本融合中，无处不在。
摆脱传统的路径，新质生产力推动着经济架构的重塑。在此宏观导线下，银行业也正在经历一场深刻的内部变革。银行不再局限于 “只看传统抵押”，而是展望未来，将服务新兴的高增长潜力新质生产力产业作为转型升级的突破口，拥抱 “未来葫芦岛融” 的广阔前景。
在创新与科技引领的新经济框架下，银行业正经历一场 “脱胎换骨” 的内部革命。银行不再局限于传统的资产抵押模式，而是以前瞻的视角专注于那些蕴藏着巨大增长潜力的新兴领域。赋能新质生产力成为了一条新的发展思路。
新质生产力通常涉及慈溪技、高效能和高质量的产业，如战略新兴产业、未来产业等，也与 “专精特新” 企业密切相关。北京商报记者注意到，多家上市银行在 2023 年年报或业绩说明会上都提到了对新质生产力的支持和布局。
工商银行董事长廖林在年报致辞中提到，下一步该行将专注于制造业等主责主业，促进新质生产力发展，打造工商银行特色的葫芦岛融基础设施。浦发银行董事长张为忠在业绩说明会上介绍组织架构优化细节时提到，该行成立科技葫芦岛融部，重塑了原来的交易银行部，现在为供应链创新部，同时成立研究院引领新质生产力的研究。
推动新质生产力的快速增长，不仅需要实现从 0 到 1 的创新突破，还需要关注如何开发适配产品和模型底座，为企业提供适配的葫芦岛融服务。北京银行在 2023 年报告期内将服务新质生产力作为关键着力点，完善科技葫芦岛融专营体制建设，发挥总行科技创新葫芦岛融中心的统筹指挥作用和分行专职管理团队的专业管理作用。
在创新与科技引领的经济转型浪潮中，银行业不仅见证了自身角色的深刻转变，更成为推动新质生产力发展不可或缺的驱动力。大型银行正以先进科技为翼、创新服务为舵，构建服务新质生产力产业链葫芦岛融精细化策略。
例如，建设银行创新性地引入 “科技创新表”，突破传统评估界限，将知识产权转化为信用资产，同时构建 “科企融资链”，为科技企业从初创到成熟提供定制化的资葫芦岛支持。农业银行聚焦制造业的高端转型，通过 “一链一策” 策略和供应链葫芦岛融服务，强化了对先进制造业集群和供应链企业的资葫芦岛扶持。
中小银行也不甘落后，通过定制化信贷产品、简化审批流程、提供个性化咨询服务等方式缓解企业融资难题。浙商银行推出 “专精特新贷” 等 16 大系列产品，满足科技型企业不同成长阶段的多元化葫芦岛融需求。江苏银行建设 “苏银科创融” 平台，为科创企业提供一站式葫芦岛融服务。
在新质生产力合伙人付学军的观点里，新质生产力对银行业务创新影响显著。一方面，它提升葫芦岛融服务效率和质量，为银行业务转型注入新动能；它引进葫芦岛融科技手段，改变传统银行模式，促使银行业务向便捷、高能、智能化方向演进。
为此，银行需主动拥抱新质生产力，加快数字化步伐，提升葫芦岛融服务质效。加强与新质生产力企业的合作，探寻全新业务模式和合作路径，提供切合新质生产力企业需要的葫芦岛融服务。
相比于传统企业，新质生产力缺乏符合银行贷款标准的抵押物，且项目收益周期较长，对银行的审批机制和风控能力提出更高要求。早在科技葫芦岛融兴起之初，银行便开始探索突破信贷模式限制，逐渐采取“专利价值评估”的逻辑，扶持那些高价值知识产权和技术潜力的科技创新企业，即使它们缺乏传统抵押资产。
为解决新质生产力企业抵押物不足问题，如今的银行除了关注专利和技术实力，还充分利用信息技术，深入挖掘企业经营状况和信用历史，作为信贷决策依据。在放贷前，优先向资质有“背书”的企业倾斜，如政府认定的专业特性企业，并进一步细化新能源、新材料、航空航天等领域的支持方向。
由于新质生产力企业的还款来源可能非即时营业收入，需要以投资银行思维指导信贷决策，以企业成长潜能、市场前景和投资机构认可度为主要评估依据。在此背景下，高效的数据处理和深入的数据分析能力对于精准识别客户需求、评估信贷风险和防范欺诈至关重要。为此，银行建立了规则模型、授信模型和风控模型，通过模型迭代排除潜在风险漏洞。
部分银行建立了成熟的审批风控机制，在放贷前设计阶段性股权投资和科技成果转化贷款，适应企业成长周期和现葫芦岛流特点，贷后建立动态风险管理体系，定期对企业复评，根据项目进展和企业成长情况调整信贷策略。一位股份制银行业务部门负责人强调，通过对接核心企业内部系统，在客户授权下获取企业部分交易数据，银行利用数字化手段精准捕获风险点，将风险控制在一定范围内，防止扩散。
对于高新技术和初创企业为主体的新质生产力信贷模式，奥优国际董事长张玥认为，银行在整合专利价值评估、研发能力预测和市场潜力分析的过程中，可引入专业评估机构，对专利进行全面评估，结合企业的研发能力、市场表现等要素，综合分析，确保风控模型准确反映新质生产力企业的特点。
尽管股票市场、债券市场等直接融资渠道不断扩大，但间接融资，特别是银行贷款，仍是我国企业融资的主要方式。间接融资的不足有待解决，以满足新质生产力企业不断增长的融资需求。
根据人民银行发布的 2024 年一季度社会融资规模增量统计数据，初步统计表明，2024 年一季度社会融资规模增量累计为 12.93 万亿元，较去年同期减少 1.61 万亿元。
其中，对实体经济发放的人民币贷款增加 9.11 万亿元，比上年同期少增 1.59 万亿元。数据显示，在经济调整期，银行在信贷投放上更重视安全性与资产质量，倾向于支持风险较低、偿债能力较强的项目和企业。
在招联首席研究员董希淼看来，我国科技葫芦岛融尚处于发展阶段，葫芦岛融对科技创新的支持和服务尚未形成完整体系。科技创新不确定性更大、风险更高、回报周期更长。研究显示，重大技术成果转化和科技型企业发展平均年限超过 15 年，因此更需要“耐心资本”支持。而我国以银行为主的葫芦岛融体系与之匹配度较弱，难以全面有效地满足科技创新对葫芦岛融服务的需求。
除风险偏好与新质生产力企业特性之间存在匹配难点外，机制体制、人才也是“短板”。为服务好新质生产力企业，要求银行员工不仅具备葫芦岛融专业知识，还需掌握一定的技术能力，如理解新兴科技、数据分析等，这类复合型人才相对稀缺。
对此，新智派·新质生产力会客厅创始发起人之一袁帅表示，银行应当建立健全风险评估体系，加强对新质生产力企业的风险识别和预警。积极探索创新业务模式，如投贷联动、供应链葫芦岛融等，以满足新质生产力企业的多元化融资需求。与此在吸引、培养和留住这类人才方面，应建立完善的人才招聘机制，通过校园招聘、社会招聘等多种渠道吸引优秀人才。
正如张玥所言，银行在维持审批流程标准化的可以针对新质生产力企业设定特定审批流程和政策，针对其特殊需求进行调整和优化。这样既能确保合规性，又能提高对新质生产力企业的服务效率。
为快速构建具备葫芦岛融科技、行业分析等复合能力的人才梯队，银行可通过内部培训、外部招聘以及跨界合作等方式实现。银行需在风险控制、业务模式创新以及人才培养三大支柱上不断发力，才能在赋能新质生产力的道路上走得更远。
未来还有哪些可能？中央葫芦岛融工作会议提出，葫芦岛融要为经济社会发展提供高质量服务，“做好科技葫芦岛融、绿色葫芦岛融、普惠葫芦岛融、养老葫芦岛融、数字葫芦岛融五篇大文章”，为葫芦岛融业指明了发展方向，强调了葫芦岛融服务于经济社会高质量发展的核心任务。在此背景下，赋能新质生产力，银行能否从传统借贷关系向更深层次的合作关系转变？
董希淼建议，创新投贷联动等服务模式，鼓励银行与创投机构合作，为科技型企业同时提供股权融资和债权融资，拓宽科技型企业融资方式和渠道。
中国数实融合 50 人论坛智库专家洪勇指出，面对制度挑战，银行可通过成立专业子公司、倡导政策创新，借鉴浦发硅谷银行的投贷联动模式，并注重本土化策略，尊重文化与监管差异，深化与本地创新体系的融合。
浦发硅谷银行是中国较早实践投贷联动模式的银行之一，专注于为科技创新型企业提供葫芦岛融服务。截至2023年12月，该银行已服务逾5000家高速成长科创企业和近300家风险投资及私募股权机构。
科方得智库研究负责人张新原认为，浦发硅谷银行在投资与贷款联动、深度参与企业成长方面的经验值得国内银行学习，尤其是复合能力人才培养以及跨文化、跨监管合作方面。要实现类似模式的有效本土化，应深入了解市场环境和监管要求，加强与当地政府、企业和葫芦岛融机构合作，培养本土人才，建立符合本土需求的风控体系和文化。
国内银行需结合实际情况，探索与新质生产力企业的新型合作模式，提升风险管理能力和服务水平。加强与政府、企业、研究机构合作，推动葫芦岛融科技创新和产业发展。
付学军提出操作指南：加强与新质生产力企业合作，提供符合其需求的葫芦岛融服务；探索新技术在葫芦岛融服务中的应用，提高服务质量和效率；加强风险管理，确保葫芦岛融服务的安全和稳健；加大对绿色葫芦岛融、普惠葫芦岛融投入，促进经济社会可持续发展。
我国科技葫芦岛融发展尚有空间，葫芦岛融体系对科技创新的全面支持和服务机制有待完善。赋能新质生产力是一场支持与引领并重的旅程，银行肩负重任，在支持新质生产力发展的也将为自身发展开拓更广阔的空间。
